ETF’s of aandelen: wat werkt voor jou?
Tijdens het beleggen zul je op een gegeven moment een beslissing moeten nemen: beleg ik in ETF’s of in aandelen? Het kan dan handig zijn als je weet wat de verschillen zijn tussen beleggen ETF’s en aandelen. Dit zijn namelijk twee verschillende beleggingen die allebei hun eigen voor- en nadelen hebben. Hier lees je wat de voor- en nadelen zijn van ETF’s of aandelen, zodat je beter kunt bepalen wat het beste werkt voor jou.
Inhoudsopgave
1. Wat zijn de verschillen tussen ETF’s en aandelen?
2. Exchange Traded Fund’s versus aandelen: voor- en nadelen
3. Investeren in ETF’s vs aandelen
4. Aandelen vs ETF’s; rendement en risico’s – voorbeeld
Wat zijn de verschillen tussen ETF’s en aandelen?
Het belangrijkste verschil tussen aandelen en ETF’s (exchange-traded funds) is dat aandelen het eigendom van één bedrijf vertegenwoordigen, terwijl ETF’s beleggingsfondsen zijn met een verzameling van meerdere beleggingen, bv. aandelen, obligaties of grondstoffen.
Hieronder staat een tabel met de verschillen tussen beleggen in aandelen en ETF beleggen.
| Aandelen | ETF’s |
| Je handelt of belegt in één bedrijf, bv. Microsoft | Je handelt of belegt in een verzameling verschillende aandelen, obligaties of andere effecten, zoals de iShares Core S&P 500 UCITS ETF. |
| Als je in aandelen belegt, word je eigenaar van een bedrijf, krijg je stemrecht en ontvang je dividenduitkeringen als het bedrijf dividend betaalt. | Bij sommige ETF’s heb je ook aandeelhoudersrechten. Als de ETF dividend uitkeert, dan ontvang je dat ook. |
| Het is vrij riskant om in maar één bedrijf te beleggen. Je kunt je hele investering verliezen als de aandelenkoers daalt. | Het risico wordt gespreid over een aantal aandelen, obligaties of andere effecten die deel uitmaken van het fonds. |
| Je kunt vrij kiezen in welke bedrijven je wilt beleggen. | Je kunt met één ETF beleggen in verschillende bedrijven. |
| Aandelen worden vaker verhandeld en je hebt te maken met koersstijgingen en -dalingen die groot kunnen zijn. | Kleine ETF’s worden minder vaak verhandeld dan aandelen. Grotere ETF’s worden meestal vaker verhandeld. Daarbij kun je ook te maken krijgen met koersstijgingen en -dalingen. |
Net begonnen met beleggen? Lees ook: Beleggen in ETF’s voor beginners
Exchange Traded Funds of aandelen: voor- en nadelen
Wat past er beter bij jouw beleggingsstrategie: ETF’s of aandelen? Om een goede keuze te kunnen maken tussen aandelen en ETF’s, is het handig als je de voor- en nadelen van beide beleggingen kent.
Zo kun je met ETF’s in één klap heel veel spreiding aanbrengen in je portefeuille. Aan de andere kant kun je met aandelen meer rendement behalen. Kijk in de tabel hieronder voor de belangrijkste voor- en nadelen van ETF’s in vergelijking met aandelen.
| ETF | Aandelen | |
| Voordelen | Gespreide risico’s | Hogere potentiële rendementen |
| Weinig beleggingsexpertise nodig | Stemrecht | |
| (Maandelijks) dividend mogelijk | (Maandelijks) dividend mogelijk | |
| Deskundig beheerd | Je beslist zelf waarin je belegt | |
| Nadelen | Lagere rendementen, omdat beleggen in exchange traded funds over het algemeen minder volatiel is dan beleggen in aandelen | Hogere risico’s door koersschommelingen en volatiliteit |
| Het rendement op beleggingen en de waarde van het kapitaal kunnen stijgen of dalen. Bovendien kunnen ETF’s bij terugkoop meer of minder waard zijn dan de oorspronkelijke prijs. | Je moet zelf marktonderzoek en -analyse doen | |
| Fondsbeheerkosten kunnen ten koste gaan van het rendement. | Je betaalt kosten voor elke transactie. |
Investeren in ETF’s vs aandelen
Of je gaat investeren in ETF’s of aandelen hangt af van de kenmerken die je belangrijk vindt. Als je bijvoorbeeld bereid bent om meer risico te nemen, dan zijn aandelen de beste keuze. Beleg je liever met wat minder risico? Dan zijn ETF”s een betere keuze. Hieronder zie je de verschillen tussen investeren in exchange traded funds in vergelijking met aandelen.
| Kenmerk | Aandelen | ETF |
| Risicobereidheid | Hoog | Laag – gemiddeld |
| Rendementsverwachting | Hoog | Laag |
| Vereiste hoeveelheid onderzoek of analyse | Hoog | Laag |
| Beleggingservaring | Gemiddeld – hoog | Laag – hoog |
| Benodigde tijd voor onderzoek en analyse | Veel tijd nodig | Weinig tijd nodig |
| Volatiliteit | Hoog | Laag – gemiddeld |
Aandelen vs ETF’s: rendement en risico’s – voorbeeld
In dit voorbeeld kijken we naar de prestaties van Apple-aandelen over een periode van tien jaar en het potentiële rendement op je investering (ROI) dat je in die periode had kunnen behalen. Stel: in januari 2015 heb je voor $ 10.000 Apple aandelen gekocht. Je hebt deze tien jaar lang in je portefeuille gehouden tot en met januari 2025.
Om het jaarlijkse rendement op een tienjarige investering te berekenen, nemen we de koers van Apple op 1 januari 2015 ($ 29,316). Samen met de koers op 20 januari 2025 ($137,87) kun je onderstaande formule gebruiken om het rendement te berekenen:
Jaarlijks rendement = 100 x ([137,87/29,316]1/10 – 1)
= 16,74%
Met dit percentage kun je het rente-op-rente effect berekenen. compound interest effect berekenen. Over een periode van tien jaar zou je belegging in Apple-aandelen $ 47.029 hebben opgebracht.
ETF:
Ter vergelijking: bekijk hoe het Vanguard S&P 500 UCITS-fonds gedurende een periode van 10 jaar heeft gepresteerd. Stel: je hebt van 2015 tot en met 2024 $10.000 in de S&P 500-index belegd. Volgens analisten bedroeg het gemiddelde rendement van de S&P 500 over die periode 14,8%.
Als we ook hier weer het rente-op-rente effect gebruiken, dan heeft deze belegging na 10 jaar $ 37,072.21 opgeleverd. Dat is $ 9.956,79 minder dan wanneer je je geld in de Apple aandelen had belegd. Ik heb hierbij de beheerkosten van de ETF buiten beschouwing gelaten.
Veel beleggers houden hun ETF meestal lang aan, omdat het beleggingsrisico op de ETF-markt na verloop van tijd afneemt. De gemiddelde rendementen op grote index ETF’s vertonen minder variantie over een periode van tien jaar of langer. Daardoor zijn ze een goede keuze als je op zoek bent naar een belegging voor de lange termijn.
Aandelen of ETF’s?
Als je belegt in aandelen, dan kun je vrij kiezen waarin je belegt, een mooi dividend ontvangen en meer risico nemen. Beleggen in ETF’s zorgt voor meer spreiding, lagere risico’s en je hebt er minder kennis voor nodig. De rendementen van ETF’s zijn over het algemeen lager dan wanneer je in aandelen belegt, maar daar staat tegenover dat je er minder zorgen van hebt. Bovendien hoef je niet te kiezen, want je kunt natuurlijk ook een beleggingsportefeuille opbouwen met daarin aandelen en ETF’s.
Veelgestelde vragen
ETF’s beleggen in veel verschillende bedrijven. Door de aankoop van een ETF breng je dus meteen veel spreiding aan in je portefeuille. Zo loop je minder risico en heb je minder last van stijgende en dalende koersen. Hierdoor is een ETF vaak veiliger dan een individueel aandeel
Met ETFS breng je snel spreiding aan in je portefeuille en loop je minder risico. Vaak betaal je wel beheerkosten. Bij beleggen in aandelen betaal je geen beheerkosten, maar loop je wel meer risico met koersstijgingen en -dalingen.
