Stel: je zit al een tijdje bij een aandelen broker, maar je bent er niet tevreden over. De kosten worden te hoog. Of je wilt gaan beleggen in producten die niet worden aangeboden door je huidige broker. De kans is groot dat je dan wilt overstappen naar een andere aandelenbroker. In dit artikel bespreek ik hoe je dat aanpakt en hoe je de aandelen kunt overzetten naar een andere broker.
1. Onderzoek of de nieuwe broker een vergunning van de AFM heeft
Als je je oog hebt laten vallen op een nieuwe aandelenbroker, dan is het natuurlijk verleidelijk om meteen een nieuwe account aan te maken. Toch kun je beter eerst kijken of deze broker veilig is, voordat je zomaar je aandelenkapitaal laat overzetten.
In Nederland wordt er toezicht gehouden op aandelenbrokers door de Autoriteit Financiële Markten en de Nederlandsche Bank, de centrale bank van Nederland. Zij verlenen o.a. vergunningen en houden toezicht op de financiën van brokers.
Controleer vooraf dus of de broker een vergunning heeft van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank. Je checkt dat hier.
Dit toezicht geeft jou als belegger bepaalde garanties. Veel beleggers bouwen door de jaren heen een aanzienlijk aandelenkapitaal op. Het toezicht in Nederland zorgt dat je aandelenkapitaal (gedeeltelijk) beschermd is als de aandelenbroker failliet zou gaan. Bij buitenlandse brokers is het toezicht niet altijd goed geregeld, of gebaseerd op wetten die in Nederland niet gelden.
2. Aandelen overzetten – Hoe veilig zijn je aandelen?
Als je aandelen wilt overzetten naar een andere broker, dan wil je natuurlijk zeker weten dat je bij een faillissement van die broker niet meteen al je kapitaal kwijt bent. Waarschijnlijk heb je bij je huidige broker al gecontroleerd of deze de benodigde vergunningen heeft. Bij de overstap naar een andere broker moet je dat dus opnieuw doen. Ik laat hier zien wat een broker in huis moet hebben om in Nederland als “veilig” beschouwd te worden.
De broker heeft een apart bewaarbedrijf
Bij een eventueel faillissement van een broker wil je natuurlijk niet dat schuldeisers aanspraak kunnen maken op jouw aandelenkapitaal. Aandelenbrokers die in Nederland geregistreerd staan, moeten daarom de beleggingen opslaan in een apart bewaarbedrijf met een onafhankelijke beheerder.
Het geld wat in jouw beleggingen zit, wordt daarmee gescheiden van het eigen vermogen van de broker. Zo loop je geen risico bij een faillissement. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt hier toezicht op. De AFM toetst of ondernemingen hieraan voldoen en probeert op tijd in te grijpen wanneer de vermogensscheiding niet goed werkt. Als de broker toch failliet gaat, dan zorgt DNB voor beleggerscompensatie.
Beleggerscompensatiestelsel van DNB
Als er iets misgaat bij de aandelenbroker, dan kom je in aanmerking voor Beleggerscompensatie. Deze compensatie houdt in dat je je beleggingen tot maximaal € 20.000 vergoed krijgt. Bij een en-ofrekening is dat bedrag € 40.000. Het geld wat op je beleggingsrekening staat en niet belegd is, valt onder het Depositogarantiestelsel.
Wil je aandelen overzetten naar een andere broker buiten Europa? Let dan op. Aandelenbrokers met een hoofdkantoor buiten Europa hebben vaak andere regelingen. Deze brokers kunnen er wel voor kiezen om aanvullend mee te doen aan de Nederlandse beleggerscompensatie. Koop je buitenlandse aandelen via een broker buiten Europa? Vraag dan na welke beleggerscompensatie van toepassing is.
Uitlenen van aandelen
Er zijn brokers die een vergoeding betalen (soms in de vorm van rente op je beleggingsrekening) voor het uitlenen van aandelen. Dat levert risico’s op. Zo loop je het risico dat degene aan wie je aandelen leent, failliet gaat en jouw aandelen niet meer terug kan geven. Het is dus belangrijk om hierop te letten als je aandelen wilt overzetten naar een andere broker.
3. Ga na of er kosten zijn verbonden aan het overzetten van je aandelen naar een andere broker
Wanneer je alle checks hebt gedaan en je hebt er een goed gevoel bij, dan aandelen gaan overzetten naar een andere broker. Je huidige broker moet hier in principe aan meewerken. Het overzetten gebeurt meestal door middel van een speciaal formulier wat je huidige broker verstrekt.
Op dat formulier vul je dan “regels” in, waarbij elke regel staat voor een ETF, beleggingsfonds of bedrijf waarin je hebt belegd. Je vult in welke beleggingen je wilt overzetten en het aantal. Als je van broker wisselt, dan zijn er verschillende dingen die je met je aandelen kunt doen. Zo kun je:
- al je beleggingen verkopen, met bijbehorende koerswinsten en koersverliezen, en de opbrengst storten op je account bij de nieuwe broker,
- je volledige portefeuille overboeken naar de nieuwe broker,
- een deel van je portefeuille overboeken naar de nieuwe broker en een gedeelte laten staan bij je huidige aandelenbroker.
Je oude broker kan je beleggingen uitboeken als je het formulier hebt ingevuld. Het spreekt voor zich dat je eerst een rekening geopend moet hebben bij je nieuwe broker, anders lukt het aandelen overzetten niet. Er kunnen kosten verbonden zijn aan het overzetten van aandelen. Deze kosten lopen uiteen van € 0 tot wel € 90 per regel op het overzettingsformulier. Een regel is 1 aandelensoort of 1 belegging.
| 💡Tip: Ga altijd na of de ontvangende broker kosten berekent voor het inboeken van je aandelen. |
4. Let op: aankoopprijzen veranderen bij het aandelen overzetten
In het overzicht van je portefeuille staat vaak de aankoopprijs van je beleggingen vermeld. Deze prijs wordt gebruikt om je winst of verlies te bepalen bij koersstijgingen en -dalingen. Hou er rekening mee dat de aankoopprijzen niet automatisch worden doorgegeven bij het overzetten van je aandelen naar een andere broker. Zo kunnen brokers de aandelen inboeken tegen de geldende dagkoersen. Kijk of je nieuwe broker de mogelijkheid biedt om de werkelijke aankoopprijzen na het overzetten handmatig in te voeren via je account.
5. Aandelen overzetten kost tijd
Hou er rekening meer dat overboekingsproces tijd kost. Je huidige broker heeft tijd nodig om je aandelen uit te boeken en eventueel je account op te heffen. Je nieuwe broker heeft tijd nodig om je nieuwe beleggingsrekening te openen en je portefeuille in te boeken.
Het kan meerdere weken duren voordat alles is geregeld. In die periode kun je niets doen met je aandelen. Je kunt dus ook niet handelen. Hou daar dus rekening mee als je aandelen laat overzetten.
6. Aandelen overzetten van een gezamenlijke rekening
Staan je beleggingen op een gezamenlijke rekening? Dan moeten beide rekeninghouders toestemming geven voor de overboeking. Bij je nieuwe aandelenbroker zul je dan ook een gezamenlijke rekening moeten openen. Overboekingen kunnen alleen tussen rekeningen met dezelfde tenaamstelling plaatsvinden.
7. Buitenlandse ETF’s en aandelen overzetten – vul een nieuw W-8BEN formulier in
Heb je buitenlandse aandelen die je wilt overzetten naar een andere broker? Dan kan het gebeuren dat je bij je nieuwe broker een nieuwe W-8BEN formulier moet invullen voor de dividendbelasting. Met dit formulier kom je in aanmerking voor een verlaagd dividendbelastingtarief als je in buitenlandse ETF’s en aandelen belegt. Ga je beleggen bij een nieuwe broker? Dan moet je ook een nieuw W-8BEN formulier invullen.
Zet je aandelen veilig over naar een nieuwe broker
Aandelen overzetten naar een nieuwe broker is niet ingewikkeld. Let op de kosten van je nieuwe broker en of je aandelen veilig zijn. Hou er rekening mee dat je een tijdje niet kunt handelen met je aandelen, omdat het tijd kost om je aandelenportefeuille over te boeken.
Heb je nog geen broker? Lees hier wat de beste broker is voor de beginnende belegger.
Veelgestelde vragen
Ja. Je kunt je aandelen overzetten naar een andere broker als je dat wilt. Je huidige broker kan de aandelen uitboeken, waarna je nieuwe broker ze weer inboekt. Dit gebeurt meestal via een speciaal formulier. Je kunt je hele portefeuille overboeken, of een paar aandelen overzetten naar een andere broker.
Dat kan. Sommige aandelenbrokers brengen kosten in rekening voor het overzetten van aandelen. Andere brokers doen dit gratis. Hou er rekening mee dat je nieuwe aandelenbroker kosten in rekening kan brengen voor het inboeken van je aandelen.
Ja, dat is mogelijk. Je kunt al je aandelen over laten zetten of een gedeelte van je portefeuille. Je huidige broker heeft hiervoor een speciaal formulier wat je in kunt vullen. Zorg wel dat je alvast een nieuwe beleggingsrekening opent bij je nieuwe broker. Dan kunnen de aandelen snel overgezet worden.
Aandelen overzetten naar een andere broker doe je met een speciaal formulier wat je opvraagt bij je huidige broker. Op dat formulier vul je in welke beleggingen je over wilt boeken. Je broker zal dan de aandelen overdragen naar de nieuwe broker.
