Passief inkomen opbouwen met beleggen

Een passief inkomen opbouwen met beleggen is interessant als je op zoek bent naar extra pensioen of extra inkomen. Als je belegt in aandelen die regelmatig dividend betalen, dan heb je een vorm van passief inkomen waar je helemaal zelf over kunt beslissen. Dat geeft meer financiële vrijheid. Zie je dat idee wel zitten? Lees dan vooral verder.

Bepaal hoeveel passief inkomen je nodig hebt

Beleggen is een goede manier om passief inkomen op te bouwen. Voordat je enthousiast begint met beleggen, is het goed om eerst te kijken hoeveel geld je eigenlijk nodig hebt en wat je wensen zijn. Maak eerst een financieel plan. Zo kun je beter bepalen hoeveel je wilt beleggen en hoeveel geld je jaarlijks of maandelijks nodig hebt. Ik laat hieronder zien hoe je dat aanpakt.

Je hebt passief inkomen nodig omdat je minder wilt gaan werken

Wil je bijvoorbeeld minder gaan werken? Kijk dan hoeveel je achteruit gaat in netto salaris en compenseer dit met je passief inkomen uit beleggen.

Voorbeeld:

Je verdient 3.500 euro per maand met een contract voor 32 uur per week.Als je 1 dag per week minder gaat werken, dan werk je nog maar 24 uur per week. Je loon wordt dan 25% lager, oftewel 2.625 euro per maand. Wil je hetzelfde inkomen houden? Dan heb je elke maand minstens 875 euro.aan passief inkomen uit beleggen nodig.

Zo zorg je dat je elke maand je vaste lasten kunt blijven betalen. Hou daarbij ook rekening met de pensioenopbouw via je werkgever. Die wordt namelijk lager als je minder gaat werken. Daardoor heb je misschien extra passief inkomen nodig op de langere termijn.

Betaal je belasting over je beleggingen?

Over je dividendinkomsten betaal je alleen dividendbelasting. In Nederland is dat gemiddeld 15% en dat is minder dan de loonbelasting die wordt ingehouden op je loon. Bovendien mag je de betaalde dividendbelasting aftrekken bij je belastingaangifte. 

De waarde van je aandelen valt onder het vermogen in box 3. Afhankelijk van de hoogte van je belegd vermogen kan het dus zijn dat je vermogensrendementsheffing moet betalen over het geld wat je hebt belegd. Hou dit in de gaten als je passief inkomen uit beleggen wilt hebben.

Je wilt je pensioen aanvullen

Er zijn verschillende situaties waarin je behoefte kunt hebben aan extra pensioen. Je wilt bijvoorbeeld: 

• minder gaan werken
• eerder met pensioen gaan
• een extra aanvulling op je pensioen

Ga je een passief inkomen opbouwen als aanvulling op je pensioen? Bekijk dan eerst hoe hoog de AOW is en hoeveel pensioen je krijgt op de datum dat je met pensioen gaat. Je kunt dat bijvoorbeeld zien op Mijnpensioenoverzicht.nl. Bepaal dan hoeveel geld je te besteden wilt hebben als je stopt met werken.

Voorbeeld:

AOW – € 1.100 Pensioen werkgever – € 2.500 Totaal: € 3.600 Af: gewenst inkomen:  € 5.000 Verschil:€ 1.400  Je hebt dus elke maand € 1.400 euro passief inkomen uit beleggen nodig.

Je wilt eerder stoppen met werken

Als je wilt stoppen met werken voordat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, dan heb je nog geen pensioen en AOW. Je gaat dan volledig leven van je passieve inkomen. In dat geval moet je bepalen hoeveel geld je nodig hebt om van te leven. Daarna maak je een planning waarin je zet hoeveel en hoe lang je moet beleggen om aan dat bedrag te komen. Zelf heb ik al mijn beleggingsgegevens in een Google spreadsheet staan en dat werkt prima.

Hoe kom je aan 1.000 euro per maand uit aandelen?

Als je weet hoeveel geld je ongeveer nodig hebt, moet je bepalen hoeveel geld je moet beleggen. De hoogte van het belegde bedrag is afhankelijk van het rendement wat je op je beleggingen haalt. Het rendement bestaat uit koerswinst en uitgekeerd dividend.

Stel: je wilt een passief inkomen uit dividend van € 1.000 per maand. Dat is € 12.000 per jaar. Dat bedrag kun je bij elkaar krijgen door te beleggen. Hieronder staat welk bedrag je nodig hebt bij verschillende rendementen op je beleggingen:

Rendement	Benodigd bedrag
4%	€ 300.000
8%	€ 150.000
12%	€ 100.000

Hoe hoger je rendement op je beleggingen is, hoe minder geld je uiteindelijk nodig hebt om het gewenste bedrag aan passief inkomen bij elkaar te krijgen. Hou daarom altijd goed bij wat het rendement van je beleggingen is. Hoe hoger het rendement, hoe sneller je het benodigde geld bij elkaar hebt.

Hoe lang duurt het dan voordat je het doelbedrag bij elkaar hebt? Dat is afhankelijk van:

• het rendement op je beleggingen (uitgekeerd dividend en koerswinst)
• het bedrag wat je elke maand of elk jaar inlegt

In deze tabel staat hoeveel jaar je moet beleggen om een bedrag van € 100.000 te krijgen, bij verschillende rendementen. Hierbij geldt dat koerswinsten en uitbetaalde dividenden worden herbelegd, zodat je profiteert van het rente-op-rente effect.

Doelbedrag: € 100.000

Rendement	Inleg/jaar (€)	Na hoeveel jaar is je doel bereikt?
4%	2.000	27
8%	2.000	20
12%	2.000	16

Hieruit blijkt ook weer: hoe hoger het rendement, hoe eerder je het doelbedrag bij elkaar hebt. Leg je elk jaar € 2.000 in en heeft je aandelenportefeuille een rendement van 12%? Dan heb je na 16 jaar een passief inkomen uit dividend van € 1.000 per maand. Wil je het geld eerder hebben? Dan kun je:

• Een extra bedrag storten en daarmee verder beleggen. 
• Beleggingen kopen die een hoger rendement hebben (vaak risicovoller).
• Je inleg per jaar verhogen.
• Aandelen verkopen en de koerswinst herbeleggen.

Doe je deze 4 dingen allemaal, dan zul je je aandelenportefeuille nog sneller zien groeien. Hieruit blijkt wel dat je vroeg moet beginnen met beleggen, of in één keer een groot bedrag moet beleggen om een passief inkomen op te bouwen.

Bouw passief inkomen op met de juiste beleggingsstrategie

Je kunt je beleggingsdoelen op verschillende manieren bereiken. Het kan goed zijn om na te denken over je beleggingsstrategie, zodat je je doelen ook echt bereikt. Hieronder geef ik een paar tips om je portefeuille sneller te laten groeien.

💡Tip 1: Koop aandelen die per maand betalen

Als je elke maand dividend wilt ontvangen, kies dan voor aandelen die per maand of per kwartaal betalen. Vaak zul je dan over de grens moeten kijken, omdat er niet veel bedrijven in Nederland zijn die per kwartaal uitbetalen. Er zijn wel ETF’s die per maand een dividend betalen, dus daar kun je ook voor kiezen. De meeste aandelen brokers bieden tegen betaling toegang tot buitenlandse beurzen.

💡Tip 2: Kies voor ondergewaardeerde aandelen

Je portefeuille kan sneller groeien als je er ondergewaardeerde aandelen aan toevoegt. Deze aandelen hebben de potentie om in waarde te stijgen. Deze waardestijging kun je gebruiken om extra aandelen te kopen.

💡Tip 3: Beleg elke maand een vast bedrag

Weet jij wat het beste moment is om aandelen te kopen? In de praktijk blijkt dat het timen van de markt erg moeilijk is. Als je zeker wilt weten dat je portefeuille groeit, beleg dan elke maand een vast bedrag. 

Bouw nu een passief inkomen op met beleggen

Het is nooit te laat oom te beginnen met het opbouwen van een passief inkomen met beleggen. Of je het nu doet om je pensioen aan te vullen of omdat je eerder wilt stoppen met werken, dat maakt niet uit. Met de juiste strategie en een goed beleggingsplan ga je je doel zeker bereiken.

Veelgestelde vragen